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  • 자녀를 위한 선택이 무게가 될 때, 다시 일어설 수 있었던 이유 　
    1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%) 공직에 몸담은 지 20년이 넘었습니다. 어느덧 마흔여섯, 시청의 한 부서에서 꾸준히 근무해왔고, 두 아이와 아내와 함께 나름 안정된 생활을 해왔습니다. 자산이 많지는 않았지만, 매달 들어오는 월급과 성실한 생활습관 덕분에 큰 걱정 없이 살아왔다고 생각했죠. 첫째 아이가 고등학교 1학년 무렵부터 유학을 꿈꾸기 시작했을 때, 가족 모두 함께 고민했습니다. ‘해외 대학 진학’이라는 말을 처음 꺼냈을 때 솔직히 망설였지만, 아이의 간절한 눈빛을 외면할 수는 없었습니다. ‘기회가 될 수 있다’는 생각에 결국 결심했고, 부족한 부분은 대출로 메웠습니다.  2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%) 해외 유학에는 생각보다 훨씬 많은 비용이 들었습니다. 학비뿐 아니라 생활비, 항공료, 기숙사비 등등. 처음엔 은행에서 5천만 원을 학자금 명목으로 대출받았고, 추가로 카드사 리볼빙 서비스를 이용해 생활비까지 충당하기 시작했습니다. 공무원이란 직업 덕분에 신용은 유지됐지만, 통장은 늘 마이너스였고, 아내와의 대화도 점점 줄어들었습니다. ‘아이를 위해 감수하자’고 말하면서도, 마음 한켠에선 무력함과 후회가 커져갔습니다.  3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%) 결정적인 계기는 둘째 아이의 대학 입시비용이었습니다. 첫째에 쏟아부은 재정으로 이미 여유가 없던 차에, 둘째까지 본격적인 지출이 시작되자 현실적으로 막다른 길에 다다랐습니다. 며칠을 잠 못 이루며 고민했습니다. 이 길이 정말 최선이었을까, 내가 뭔가 잘못 판단한 건 아닐까… 직장에서 실적이 좋았던 것도 아니었고, 늘 불안한 마음에 하루하루를 버티고 있었습니다. 결국 가까운 친구에게 털어놨고, 그 친구가 “개인회생이라는 제도가 요즘은 일반 직장인도 이용하는 제도”라며 조심스럽게 조언을 해줬습니다. 처음엔 ‘내가 그런 걸 해야 하나’라는 자존심이 컸지만, 더는 가족에게 무게를 지게 할 수 없었습니다. 상담을 받으러 가던 날, 가슴이 먹먹했습니다. 공무원으로 평생 살아왔는데, 내 이름으로 ‘회생’이라는 단어를 접한다는 게 어딘가 실패자처럼 느껴졌거든요.  4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%) 상담은 생각보다 간단했고, 제 상황에 맞는 조언을 들을 수 있었습니다. 서류 준비와 법원 신청까지는 약 1개월 반, 이후 인가 결정까지 총 약 4개월 정도 걸렸습니다. 법원은 제 소득(공무원 급여)과 부양가족, 생활비 등을 고려해 월 48만 원씩 3년간(36개월) 변제하는 계획을 승인해줬습니다. 남은 채무는 일정 기간 이후 면책되도록 구성됐죠. 법원 출석은 한 번이었고, 담담하게 진행됐습니다. 심사위원 앞에서 부끄러운 마음도 들었지만, “책임지기 위한 절차”라는 말이 마음에 남았습니다. 처음에는 ‘내가 이런 상황까지 오다니’ 싶었지만, 변제 계획이 시작되면서 다시 일상을 통제할 수 있다는 자신감이 생겼습니다. 통장 관리부터 소비 습관까지 다시 돌아봤고, 가족과도 조금씩 허심탄회하게 대화하기 시작했습니다.  5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%) 현재는 변제 시작 1년 차에 접어들었습니다. 매달 성실히 납부하고 있고, 생활비도 절약하며 조심스럽게 살아가고 있습니다. 가족과의 관계도 회복 중이고, 아이들도 제 선택을 이해해줬습니다. 무엇보다 ‘정상 궤도 위에 다시 올라섰다’는 느낌이 큽니다. 다시 신뢰를 회복해가는 과정이 쉽지만은 않지만, 그만큼 소중하다는 걸 느끼고 있습니다. 혹시 저처럼 가족을 위해 무리한 선택을 했던 분, 지금 그 무게에 눌려 계시다면 말씀드리고 싶습니다. 개인회생은 도망이 아니라 책임을 위한 선택입니다. 포기하지 마세요. 다시 살아갈 길은 분명히 있습니다. 
    최고관리자　2025-05-21　신용회복경험담
  • 채무 발생 전의 일상적인 삶 　
    ■ 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶지금은 프리랜서 일러스트레이터로 일하고 있는 31살 남성입니다. 원래는 그림보다는 음악 쪽에 더 큰 꿈이 있었죠. 20대 초반, ‘한 번뿐인 인생이니까 후회 없이 도전해보자’는 마음으로 연습생 생활을 시작했습니다. 음악을 하고, 무대에 서는 꿈을 품고 6년 가까이 버텼어요.당시엔 하루하루가 힘들면서도 설렜습니다. 낮엔 아르바이트로 생계를 이어가고, 밤엔 연습실에서 녹초가 될 때까지 춤과 노래를 연습했죠. 데뷔 기회가 잡힐 것 같은 순간도 있었지만, 끝내 현실의 벽은 높았고, 연습생 생활은 점점 제 삶을 갉아먹는 방향으로 흘러갔습니다. ■ 전개: 채무 발생과 악화 과정본격적으로 빚이 쌓이기 시작한 건 20대 중반쯤부터였습니다. 연습실 대관료, 보컬 레슨비, 장비 구입비, 프로필 촬영 등… 활동 비용이 계속해서 들어갔고, 정식 소속사가 없는 상태라 그 모든 걸 제 스스로 해결해야 했죠.처음엔 아르바이트로 번 돈으로 감당했지만, 점점 부족해지자 카드론과 현금서비스를 쓰기 시작했습니다. 가족에게도 도움을 받았지만, 그게 반복되면서 마음의 빚도 함께 커졌어요. 결국 총 채무는 3,900만 원까지 쌓였습니다. 카드사 1곳과 가족 채무가 대부분이었죠.더 큰 문제는, 데뷔 기회가 점점 멀어졌고 그와 함께 제 자존감도 무너졌다는 점입니다. 음악을 향한 열정은 여전했지만, 현실은 계속 등을 돌렸고, 주변 친구들은 안정된 직장이나 결혼으로 삶을 꾸려가고 있었습니다. ■ 위기: 개인회생 결심까지의 상황마침내 연습생 생활을 그만두고, 진로를 바꿔 일러스트를 배워 프리랜서로 전향했지만, 이미 쌓인 빚은 무시할 수 없는 무게였습니다. 매달 카드값에 쫓기다 보니 일에 집중하기도 힘들었고, 가족에게 손을 벌리는 일도 더는 할 수 없다고 느꼈어요.결정적인 계기는, 어머니가 조용히 제 신용카드 독촉장을 보고 눈물을 흘리는 모습을 본 날이었습니다. "이제는 너 자신을 먼저 살펴야 하지 않겠니?" 그 말이 꽂혔습니다. 그날 밤, 한참 고민하다 처음으로 ‘개인회생’이라는 단어를 검색하기 시작했습니다.상담을 신청하기까지도 꽤 오랜 시간이 걸렸어요. ‘내가 망한 건가?’, ‘도망치는 거 아냐?’라는 생각도 있었고요. 하지만 상담실 문을 열었을 때, 뭔가 풀릴 수 있겠다는 희미한 희망이 생겼던 것 같습니다. ■ 해결: 개인회생 진행 과정개인회생 상담부터 법원 인가까지는 약 5개월이 걸렸습니다. 프리랜서이다 보니 수입 증빙이 까다로웠지만, 최근 6개월간의 정산 자료를 꾸준히 정리해 제출했고, 변제계획도 그에 맞춰 세웠습니다.월 변제금은 23만 원으로, 총 3년간 상환하는 조건으로 법원 인가를 받았습니다. 그 순간, 정말 눈물이 날 만큼 안도감이 밀려왔어요. 혼자 끌어안고 있던 무게에서 조금은 벗어날 수 있겠다는 느낌이었죠.법원 출석도 잊을 수 없습니다. 판사님 앞에서 왜 개인회생을 신청하게 되었는지, 앞으로 어떻게 살아갈 계획인지 직접 말해야 했거든요. 제 인생을 돌아보며 ‘실패한 청춘’처럼 느껴졌지만, 솔직하게 말하면서 오히려 제 자신을 다시 다잡는 계기가 됐습니다. ■ 결말: 현재의 변화와 희망지금은 변제 2년 차입니다. 매달 빠짐없이 납부하고 있고, 생활은 여전히 빠듯하지만, 감당 가능한 선에서 꾸려가고 있습니다. 일러스트 작업도 점점 자리를 잡고 있고, 몇몇 클라이언트와는 장기 계약도 맺게 됐어요.무엇보다 ‘빚에 쫓기지 않는 삶’이라는 게 얼마나 큰 해방감인지 매일 느낍니다. 예전엔 눈을 뜨는 순간부터 머릿속에 카드결제일이 떠올랐다면, 지금은 어떤 그림을 그릴지 고민하며 하루를 시작합니다.앞으로는 제 작업물을 활용한 독립 출판이나 굿즈 브랜드를 만들어보고 싶어요. 음악을 향한 꿈은 놓았지만, 표현이라는 점에서는 그림도 같은 길이라고 생각합니다.혹시 이 글을 읽는 분 중에 ‘어쩌다 여기까지 왔을까’라며 자책하고 계신 분이 있다면, 꼭 말씀드리고 싶습니다. 개인회생은 회피가 아니라 회복의 시작입니다. 
    최고관리자　2025-05-20　신용회복경험담
  • 다시 살아갈 용기를 얻다" – 35세 외국계 회사 직장인의 개인회생 이야기 　
    1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶저는 35세, 글로벌 IT 기업의 마케팅 매니저로 일하고 있는 평범한 직장인입니다. 아침이면 유치원에 다니는 아들을 배웅하고, 회사에 나가선 바쁜 일정 속에서 각국 지사와 회의를 이어가는 나날을 살고 있었습니다. 겉으로 보기엔 안정적인 직장, 괜찮은 연봉, 가족과 함께하는 삶이었죠. 주말이면 가족들과 나들이를 가고, 가끔은 해외 출장을 핑계 삼아 짧은 여행도 다녔습니다. 인생의 골조는 갖춰졌다고 생각했는데, 어느 날 그 모든 기반이 무너져 내렸습니다. 2. 전개: 채무 발생과 악화 과정이혼. 제 인생에서 가장 무겁고도 쓰라린 단어입니다. 결혼 7년 만에 아내와 합의 이혼을 하게 됐고, 당시 서로 감정이 깊이 상한 상태였기에 협의가 길어졌습니다. 결국 재산 분할과 위자료, 그리고 자녀 양육비 관련 정산까지 총 7,800만 원이라는 채무가 제 몫으로 남게 되었습니다. 처음엔 ‘직장도 있고, 월급도 나오니까 조금씩 갚다 보면 해결되겠지’ 생각했죠.하지만 현실은 그렇지 않았습니다. 아파트 분양 대출, 신용카드 할부, 이혼 정산으로 발생한 현금 부족으로 결국 은행 두 곳에서 추가 대출을 받았고, 카드론까지 손을 댔습니다. 그렇게 빚은 점점 불어나고 있었고, 매달 갚아야 할 원금과 이자는 제 월급의 절반 이상을 차지하게 됐습니다. 생활은 갈수록 쪼들렸고, 아이와 함께할 시간마저 줄어들었습니다. 속으로만 끙끙 앓던 시간은 1년이 넘게 이어졌습니다. 3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황결정적인 계기는 아이가 어린이집에서 아빠가 가져오기로 한 준비물을 며칠째 기다리고 있다는 말을 들었을 때였습니다. 겨우 몇 천 원짜리 준비물이었지만, 그 며칠 동안 저는 카드 결제일과 대출 상환일 사이에서 허덕이고 있었거든요. 그 순간 '이렇게 살다간 아이에게 부끄러운 아빠가 되겠구나' 하는 생각이 들었습니다.혼자 끙끙 앓던 문제를 주변에 털어놓기까지도 오래 걸렸습니다. 가까운 친구에게 처음 이 상황을 말했을 때, 그는 ‘개인회생이라는 제도가 있다는 걸 아냐’며 조심스레 말을 꺼냈습니다. 처음엔 자존심도 상하고 두려움이 컸습니다. 하지만 인터넷으로 정보를 찾아보고, 전문 상담을 받으면서 조금씩 마음을 열 수 있었고, 결국 신청을 결심하게 됐습니다. 첫 상담을 받으러 가던 날, 발걸음이 얼마나 무거웠는지 모릅니다. 4. 해결: 개인회생 진행 과정상담부터 실제 법원 인가까지는 약 4개월 정도가 걸렸습니다. 생각보다 복잡한 서류 작업과 소명 절차가 있었고, 여러 번의 보완 요청도 있었지만, 그 과정에서 ‘내가 정말 이 문제를 해결하려 노력하고 있구나’ 하는 자각도 들었습니다.제가 받은 인가 결과는 총 5년간 매월 43만 원씩 상환하는 조건이었습니다. 총 변제액은 약 2,580만 원, 나머지 약 5,220만 원은 변제 완료 후 면책될 예정입니다. 처음엔 이 금액도 버거울 것 같았지만, 막상 매달 일정한 금액을 꾸준히 갚기 시작하자 삶에 리듬이 생기기 시작했습니다.법원 출석 당시, 판사님 앞에서 제 상황을 설명하던 순간은 아직도 생생합니다. 너무 긴장돼 목소리도 떨렸지만, 제 진심이 통했던 걸까요. ‘충분히 회생의 여지가 있는 성실한 채무자’라는 말을 들었을 때는 왠지 울컥하기까지 했습니다. 5. 결말: 현재의 변화와 희망지금은 변제 2년 차에 접어들었고, 연체 없이 잘 갚아가고 있습니다. 소비 습관도 많이 달라졌습니다. 매달 가계부를 쓰고, 불필요한 지출은 과감히 줄였습니다. 무엇보다도 마음이 편해졌습니다. 매달 빚 독촉 전화에 시달릴 필요가 없고, 아들과의 시간도 조금씩 늘려가고 있습니다.앞으로의 목표는 단순합니다. 무사히 5년을 마치고, 다시 신용을 회복한 뒤 아이에게 당당한 아빠로 살아가는 겁니다. 그리고 지금 이 글을 읽고 있는 분들께 말씀드리고 싶습니다. 혼자 끙끙 앓지 마세요. 개인회생은 실패가 아니라, 다시 일어서는 법적인 ‘기회’입니다. 저도 그 기회를 붙잡았고, 다시 살아갈 용기를 얻었습니다. 
    최고관리자　2025-04-30　신용회복경험담
  • 한밤중 병동에서 숨죽여 울던 날, 회생의 길을 찾았습니다 　
    1. 도입부: 누구보다 평범했던 나의 삶 저는 올해 36살, 대학병원에서 근무 중인 간호사이자 두 아이를 키우는 엄마입니다. 남편과는 맞벌이 부부로서 늘 분주하게 살았습니다. 낮에는 병원, 퇴근하면 곧장 아이들 챙기고 집안일 하다 보면 하루가 순식간에 지나갔죠. 경제적으로 풍족하진 않았지만, 큰 빚 없이 안정적인 삶을 살고 있다고 생각했습니다. 작은 소망이 있다면, 아이들 건강히 키우고, 언젠가 제주도로 가족 여행 가보는 거였죠. 하지만 그 평범한 일상에 균열이 생긴 건, 예상치 못한 ‘도박’이었습니다.  2. 전개: 스트레스를 풀던 방법이 덫이 되기까지 간호사라는 직업은 체력도 정신력도 많이 소모됩니다. 특히 코로나 이후 병동의 분위기는 살얼음판 같았고, 감정의 쓰레기통이 되는 기분이 들 때도 많았죠. 그런 날, 우연히 동료가 보여준 스포츠토토 앱에 호기심이 생겼습니다. “만원만 해봐, 재밌어”라는 말에 시작한 것이 처음이었어요. 그게 시작이었습니다. 처음엔 소소한 재미였는데, 어느 순간부터는 퇴근길마다 배당률을 확인했고, 남편과 아이들이 자는 시간에 몰래 카지노 앱에 접속하곤 했습니다. 수익이 생겼을 땐 짜릿했고, 잃었을 땐 복구 욕심에 더 큰 금액을 걸었습니다. 문제는 대출을 받기 시작하면서부터였습니다. 처음엔 저축은행, 그다음엔 대부업체 3곳까지. 그렇게 2년 8개월 만에 빚은 6,500만 원까지 불어났고, 월 이자만 80만 원 이상. 남편 몰래 카드론과 현금서비스를 돌리다 결국 카드 연체가 시작됐습니다.  3. 위기: 마주하기 싫었던 진실, 드러난 순간 모든 게 들통난 건, 남편이 우연히 제 문자 메시지를 보고 나서였습니다. "연체금 납부를 요청드립니다"라는 문자를 본 순간, 그는 아무 말 없이 저를 바라봤습니다. 그날 밤, 저는 아이들 방에 불이 꺼지고 나서야 입을 열었습니다. 처음이자 마지막이라는 심정으로 모든 걸 털어놨습니다. 남편은 충격을 받았지만, 생각보다 저를 비난하지 않았습니다. 대신 단호하게 말했죠. “이제라도 제대로 해결하자.” 그렇게 우리는 함께 방법을 찾기 시작했고, ‘개인회생’이라는 제도를 알게 됐습니다. 처음엔 수치심과 두려움으로 상담 예약 버튼을 누르기가 어려웠지만, 더 이상 숨을 곳도 없었죠.  4. 해결: 무너진 마음을 세우는 4개월의 시간 상담부터 법원 인가까지는 약 4개월이 걸렸습니다. 소득은 간호사 월급 약 340만 원, 지출을 따져 변제계획이 수립됐고 월 48만 원씩 3년간 갚는 것으로 확정됐습니다. 중요했던 건 도박으로 인한 채무도 ‘회생이 가능하다’는 점이었습니다. 단, 진심 어린 반성과 재발 방지 노력이 입증되어야 했죠. 저는 도박 중단 후 자발적으로 관련 앱 삭제, 가족 계좌 공동관리, 심리상담을 병행했고, 이 모든 내용을 사실대로 제출했습니다. 법원 출석 때는 심장이 너무 뛰어서 손에 땀이 날 정도였지만, 판사님의 “기회를 드리겠습니다”라는 말 한마디에 눈물이 났습니다. 단순히 빚을 줄이는 과정이 아니라, 나를 다시 세우는 과정이라는 걸 실감했습니다.  5. 결말: 다시 엄마이자 간호사로, 한 사람으로 현재는 개인회생 인가 후 1년째입니다. 매달 변제금을 성실히 내고 있고, 소비도 훨씬 절제하게 되었습니다. 무엇보다 마음이 달라졌습니다. 예전엔 스트레스를 소비로 풀었다면, 지금은 가족과 대화하거나 운동을 하며 감정을 정리합니다. 남편도 여전히 곁에 있어주고, 아이들도 밝게 자라고 있습니다. 아직도 카드 쓰는 게 두렵긴 하지만, 그 덕분에 진짜 필요한 것이 뭔지를 더 잘 보게 되었습니다. 혹시 지금 이 글을 읽는 분 중에 저처럼 도박으로 빚을 지고, 어떻게든 감추며 살고 계신 분이 있다면 꼭 말씀드리고 싶습니다. 숨기지 마세요. 혼자 견디려 하지 마세요. 개인회생은 실패의 낙인이 아닙니다. 다시 일어날 수 있는 제도입니다. 저처럼 엄마이고, 아내이고, 직장인이면서도 사람이기에 실수할 수 있습니다. 하지만 다시 돌아설 수 있습니다. 반드시요. 
    최고관리자　2025-04-23　신용회복경험담